Кредиты и мошенничество

Добрый день.

В мире встречается немало явлений, которые сами по себе вроде бы не являются плохими, но при этом часто сочетаются с чем-то вредным или опасным. Например, футбол является разрешённой, интересной, зрелищной и полезной игрой, но нередко он приводит к травмам болельщиков, полученным в драках друг с другом, к ухудшению состояния печени, вызванному чрезмерным употреблением алкоголя, к разрушению семей из-за смещения приоритетов некоторых их членов и так далее. Не нравится футбол? Есть ещё наука! Почти любое открытие учёных приводит к появлению нового способа уничтожать людей оптом. Список можно продолжать долго, но сейчас нам интересен лишь один пример — кредиты.

Интересно, что про кредиты можно сказать то же самое — они разрешены, но весьма опасны. Часто они оказываются связаны с каким-то мошенничеством или другой запрещённой деятельностью:

- за последнюю неделю мне пришло 5 смс-сообщений с предложением облегчить получение кредита, заложить автомобиль или «получить деньги легко». И хоть это нетипично высокая активность (обычно приходит 1-2 сообщения в месяц с разных одноразовых номеров), этот всплеск спама я склонен связывать с сутью кредитов — не такое уж это и чистое дело;

- многие организации, выдающие «быстрые кредиты», пользуются массовым неумением считать. И речь не о чём-то хитром, а об элементарной мысли, что брать кредит на 18 дней под 4% в сутки — это не «по чуть-чуть каждый день выплачивать», а удвоить свои финансовые проблемы.

- нередко кредитные механизмы используются, чтобы отобрать у человека деньги, которых у него ещё нет. Например, недавно мы упоминали о мошенничестве с косметикой (см. репортаж Первого канала). Суть вкратце: женщинам впаривали кредит на дорогую и не очень нужную им вещь, пользуясь разными грязными техниками. Если бы не было возможности легко получить кредит по паспорту, то эти женщины не потеряли бы зарплату за несколько месяцев, так как у них часто просто не было такой суммы на покупку ненужной косметики;

- аналогичным образом развиваются финансовые пирамиды: массово уговаривают студентов получить кредит, чтобы «скоро стать миллионером, ничего не делая, надо только отдать нам столько-то денег» (кстати, нередко сотрудники банков помогают в получении таких кредитов людям вообще без доходов, точно зная, что родители своего студента не бросят, а выплатят кредит за него).

Во всех этих случаях выдающие кредит организации почти ничем не рискуют, перекладывая все проблемы на плечи малообразованных людей. Вопрос: когда же подобные кредиты физическим лицам имеют смысл? Ранее мы уже пробовали классифицировать такие случаи, поэтому легко находим единственный вариант — «форс-мажор без резервов» (например, сломался холодильник, а сбережений слишком мало, чтобы купить новый).

Да, людям полезно иметь такую возможность справиться с внезапными трудностями. Но часто ли граждане обращаются за кредитами по подобным причинам? Есть опасение, что убытки от различны мошеннических схем с привлечением кредитных средств значительно больше, чем выигрыш от редких экстренных покупок холодильников и стиральных машинок. Я к тому клоню, что нынешняя форма кредитования физических лиц выглядит странно и противоестественно, поэтому стоит подумать о другом способе решения тех проблем, ради которых эти механизмы якобы были созданы.

Да, я не должен считать чужие деньги, каждый человек имеют право делать глупости. Но обилие людей, зависимых от кредитов на ерунду, похоже на обилие курильщиков или алкоголиков. Вторые имеют право валяться на газонах, заплёванных первыми, но это не значит, что я обязан им радоваться.

Хорошего дня!